Банковское право:
разблокировка счетов и реабилитация в ЗСК
☝🏼 Не торопитесь жаловаться, при ограничении доступа к ДБО, сделайте сначала 2 вещи
- напишите запрос в банк, в котором запросите обоснование ограничения доступа к ДБО
- подайте платежное поручение в отделение банка на бумажном носители
Это означает 3 возможных сценария:
№1 Банк направляет вам запрос в рамках 115-фз и одновременно приостанавливает вам доступ к ДБО
Ваши действия в этой ситуации:
№2 Банк, получив от вас ответ, не удовлетворился им и ограничивает вам доступ к ДБО, а также направляет вам запрос на предоставление дополнительных документов
Ваши действия в этой ситуации аналогичны пункту 1, только здесь вы предоставляете документы на дополнительный запрос
№3 Банк ограничил вам доступ к ДБО, вам позвонили из банка или банк направил вам письмо, в котором порекомендовал вам закрыть р/счет либо после того, как вам ограничили доступ к ДБО и вы представили документы, но банк все равно не снял ограничение в доступе
- собирайте документы на запрос и предоставляйте
- напишите в банк запрос: с просьбой пояснить причину ограничения к ДБО. Письмо отвезите в банк и получите отметку о его принятии
- везите вместе с письмом платежные поручения в банк, но везите сразу с документами, которые будут обосновывать выход денег (договора, акты, упд и проч.)
№2 Банк, получив от вас ответ, не удовлетворился им и ограничивает вам доступ к ДБО, а также направляет вам запрос на предоставление дополнительных документов
Ваши действия в этой ситуации аналогичны пункту 1, только здесь вы предоставляете документы на дополнительный запрос
№3 Банк ограничил вам доступ к ДБО, вам позвонили из банка или банк направил вам письмо, в котором порекомендовал вам закрыть р/счет либо после того, как вам ограничили доступ к ДБО и вы представили документы, но банк все равно не снял ограничение в доступе
У вас есть 2 варианта:
- вывести остаток денег и закрыть счет. При этом не заниматься реабилитацией по этому счету тянет за вами шлейф: риск получить очередное ограничение ДБО в другом банке заметно повышается
- не закрывать счет и параллельно проходить реабилитацию в этом банке. Такой вариант мы и рекомендуем. Но ни в коем случае не закрывайте счет не ответив на запрос банка в рамках 115-ФЗ и не игнорируйте запрос банка, тем временем проводя операции через другой банк. Вы таким образом попадете в «список отказников»